入金日まで待たずに、20万円の請求書から179,670円を受け取る。ペイトナーの手数料10%を「待つ損」と並べて計算する

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公式サイトでは、会員登録のあとに入金待ちの請求書を出して、そのまま利用を申請できます。

ペイトナーの公式サイト

納品は終わったのに、通帳の残高だけが減っていく月末

データは先月のうちに送り、請求書も出しました。取引先からは「確認しました、ありがとうございます」と返事も来ています。それなのに支払いのサイトを見ると、入金は翌々月の末です。

そのあいだにも、外注さんへの支払い、家賃、カードの引き落としの日は来ます。働いた分のお金はもう決まっているのに、自分の口座にはまだ入っていません。月末にネットバンキングを開くたび、数字が少しずつ減っていきます。

動画編集をしている人が、こう書いていました。

フリーランスで動画編集の仕事をしていると支払いまで2ヶ月ぐらい開いてしまうクライアントもしばしば🥲／そんな時にめっちゃいいサイトを見つけましたー‼️／「ペイトナーファクタリング」／ぜひ調べてみてくださいー／#動画編集／#フリーランス／#副業

— ヌメ@Jukebox（@Jukebox0801）・2022年4月27日 https://x.com/Jukebox0801/status/1519296138498965504

「2ヶ月ぐらい開く」のは、あなたの取引先だけではありません。仕事をするほど入金待ちの請求書が積み上がり、そのぶん手元のお金が苦しくなります。

待っているあいだの損は、手数料より見えにくいだけ

ペイトナーの手数料は、はっきりした金額で出ます。20万円なら20,330円です。だから多くの人は「2万円も取られるのか」と、ここで手が止まります。

一方で、待っているあいだの損は金額で見えません。たとえば、支払いのために次の仕事の外注を減らす、カードを分割に切り替えて手数料を払う、急ぎの依頼を「いまは手が回らない」と断る、といったことです。どれも通帳には「損」として記帳されないので、比べるときに数に入っていません。

ここで一度、あなたの次の2か月を思い浮かべてみてください。入金日の前に来る支払いの日と、その金額です。それを紙に書いてから、下の数字と並べてみてください。

ペイトナーは、入金前の請求書を買い取ってくれる

ペイトナーの仕組みは、公式サイトにこう書かれています。「ペイトナーは、フリーランス・個人事業主（および法人）が取引先に送った入金前の請求書を買取し、報酬を即日入金でお支払いするサービスです。」

お金を借りるわけではありません。公式のファクタリングのページには「借入ではないため、信用情報にも影響なし」とあります。返済の予定表が増えることもなく、取引先から入金されたお金で精算する形です。

即日で受け取れる条件も、公式は「営業時間内に審査が開始された場合は、即日で審査&振込が完了します。」と書いています。逆に「※営業時間外の申請は、翌営業日の入金となります。」とも書かれています。つまり、効いてくるのは申し込む時刻です。

使うたびに、あなたの手元で変わる5つのこと

• 何回使っても率が上がらない: 公式は「利用回数に関わらず、サービス手数料は一律10％をいただいております。」と書いています。2回目以降に手数料の率が上がる心配はありません。
• 土日や祝日も申し込める: 公式によると、審査は「土日祝を含む毎日10:00〜19:00に対応しております。」とのことです。申し込み自体は年中無休・24時間受け付けています。金曜の夜に気づいても、土曜の昼に申し込めます。
• 19:00までに申し込めば、原則その日のうちに結果が分かる: 公式によると「原則、当日19:00までにお申し込みいただくと、当日中に審査結果をご連絡します。」とのことです。結果を待ったまま夜を越す必要がありません。
• 借金を増やさずに済む: 「借入ではないため、信用情報にも影響なし」。次にローンやカードを申し込むときにも、記録に残る借入にはなりません。
• 取引先に「お金に困っている」と知られにくい: 公式は「原則として、お取引先へご連絡することはございません。ただし、入金の遅延など利用規約に反する事態が発生した際は、必要に応じてお取引先に状況を確認させていただく場合がございます。」と書いています。取引先が期日どおりに払ってくれれば、相手との関係はそのままです。

入金待ちの月に、ペイトナーを調べた人の声

個人事業主だと急にお金が必要だけど振り込み先すぎワロスってなることあると思うんですけど、そういう時にこのペイトナーというサービスを使うと全部オンラインで面倒な手続きなしで最短10分で振り込まれるというサービス！／あとは取引先から振り込まれたらその金額返金するだけだから安心だね！

— こめっと/角田達海（@1102comet）・2022年4月15日 https://x.com/1102comet/status/1514862707987857409

これは2022年の投稿です。いまの公式の案内では、営業時間内に審査が始まれば即日で振込まで終わります。手続きがオンラインで済むことは、いまも同じです。

1回なら20,330円、12回使えば243,960円。先に合計を出しておく

手数料は「1回あたり」だけを見ると小さく、「1年の合計」で見ると大きく見えます。どちらか片方だけで決めると、あとで「思ったより払っていた」か「使えばよかった」のどちらかになります。

公式の数字から計算すると、20万円の申請1回の費用は20,330円です。3回なら60,990円、6回なら121,980円、12回なら243,960円になります。右の欄には、あなたの請求書の額と、その10%に330円を足した額を書き入れてみてください。

毎月使うより、入金日の前に大きな支払いが来る月だけ使うほうが、合計は小さくなります。待つ場合と比べると、違いは次のとおりです。

待てば20,330円は残ります。そのかわり、届く日は取引先が決めます。申請すれば、届く日を自分で決められます。

「10%は高い」「審査に通らない」という声への答え

手数料10%もとるんかい！高っ！／#ペイトナーファクタリング／https://paytner.co.jp/factoring

— AIR DESIGN（@acb_air）・2022年7月10日 https://x.com/acb_air/status/1546046760329494528

10%を高いと感じるのはもっともです。だからこそ、上の回数ごとの表で、自分が使う月の合計を先に出してみてください。その合計と、入金日を待つあいだに来る支払いを並べて、待つほうが軽ければ使わない、という判断で十分です。

審査についての声もあります。

ペイトナー今まで通ってたのにいきなり通らない！／これは困ったぞ！／ペイトナーさんどーにかしてくれ／#ペイトナー

— ミツカン（@zi_nmaku）・2026年3月5日 https://x.com/zi_nmaku/status/2029501961423425597

ペイトナー、大手との請求書だろうが／中小との請求書だろうが一生審査落ち続ける。／もう嫌だ、否認のストレス／通ってる人いるんかな／#ペイトナー　#審査　#落ちる

— saibai3（@saibai_3）・2026年1月27日 https://x.com/saibai_3/status/2016021016477368376

審査があるので、申請した請求書がすべて通るわけではありません。公式のファクタリングのページには、「支払い期日が確定している請求書、口座入出金明細、（初回ご利用時のみ）顔写真付き身分証が必要となっております。」とあります。出す前に、請求書に支払いの期日がはっきり書かれているかを確かめておくと、つまずく所を1つ減らせます。

もう1つは時刻です。審査に落ちたあとに別の手を考える時間を残すため、支払いの前日か当日の早い時間に申し込んでおくと、19:00の締め切りに追われずに済みます。

請求書と支払いの日がずれている人ほど、次の支払いから効く

まだ請求書を出していない人は、先に請求書を出すところからです。申請できるのは、取引先に出した入金待ちの請求書です。

会員登録から振込まで、用意するのは3つの書類

流れは、会員登録、請求書の提出、審査、振込です。公式は「ペイトナーは、会員登録後に請求書を提出して利用申請を行います。」と書いています。

用意するのは、支払い期日が書かれた請求書、直近3ヶ月分の口座の入出金明細、顔写真付きの本人確認書類（初回だけ）の3つです。審査の状況によっては、追加の書類を頼まれることがあります。

本人確認書類は初回だけなので、2回目からは請求書と明細を用意するだけです。最初の1回に書類をそろえておけば、次に支払いが重なった月はもっと早く申し込めます。

よくある質問

Q. 借金になりますか？ 公式のファクタリングのページには「借入ではないため、信用情報にも影響なし」とあります。

Q. 取引先に知られますか？ 公式には「原則として、お取引先へご連絡することはございません。」とあります。入金の遅れなど、利用規約に反することが起きた場合は、取引先に状況を確かめることがあるとされています。

Q. 何回使っても手数料は同じですか？ 公式には「利用回数に関わらず、サービス手数料は一律10％をいただいております。」とあります。

Q. 何時までに申し込めば、その日のうちに結果が分かりますか？ 公式には「原則、当日19:00までにお申し込みいただくと、当日中に審査結果をご連絡します。」とあります。営業時間外の申請は、翌営業日の入金になります。

Q. 2回目から出す書類は？ 本人確認書類は初回だけです。2回目からは、請求書と入出金明細を用意します。

2か月待つか、20,330円を払うか

あなたがいま払っているのは、手数料ではなく「待つこと」です。入金日まで外注費や家賃を自分の財布で立て替え、そのあいだに来た仕事を断るかどうか迷うことでもあります。

20万円の請求書なら、20,330円を払うと179,670円が届きます。営業時間内に審査が始まれば、その日のうちに振込まで終わります。どちらを払うかは、先ほどの表に書いた数字で、あなた自身が決められます。

公式サイトでは、会員登録をしてから、手元にある入金待ちの請求書をそのまま出して申請できます。

ペイトナーの公式サイト

追伸

いちばん大きいのは、取引先の支払い日を待たずに、お金が届く日を自分で決められることです。審査は土日祝を含む毎日10:00〜19:00で（申し込みは24時間受け付け）、原則、当日19:00までに申し込めば当日中に審査結果の連絡が来ます。営業時間外の申請は翌営業日の入金になるので、支払いの日が近い人は、早い時間のうちに申し込んでみてください。

公式サイトでは、受付時間と料金を見たうえで、会員登録から申請まで進められます。

ペイトナーの公式サイト